2022. január 19-én ünnepélyes keretek között kötött együttműködési megállapodást a Digitális Jólét Program és a Magyar Bankszövetség. A megállapodást a Digitális Jólét Program (DJP) szakmai vezetője, Dr. Gál András Levente és Prof. Dr. Kovács Levente, a Magyar Bankszövetség főtitkára írta alá.

A két szervezet együttműködésének alapja az a közös álláspont, mely szerint a pénzügyi szektorban is stratégiai cél a magyar felhasználók, fogyasztók digitális tájékozottsági szintjének fejlesztése, amelynek érdekében összehangolt fellépés szükséges. Az együttműködő partnerek a megállapodás alapján közös célrendszer mentén feltérképezik a jövőbeni szakmai kapcsolódási pontokat, mint a pénzügyi szolgáltatásokat érintő elektronikus folyamatok fejlesztésének előmozdítása, a kiberbiztonsági tudatosság növelése, a Digitális Jólét Pénzügyi Védjegy által megbízhatónak minősített pénzügyi szolgáltatások népszerűsítése.

Átalakulóban van a támogatott hitelek piaca a Növekedési Hitelprogram kifutásával, és érezhető igény támad a hasonló jellegű banki termékek iránt. Azonban az ügyfeleknek be kell látniuk, hogy árazásban egy ilyen hitel nem összehasonlítható a korábbi támogatott konstrukcióval – hívta fel a figyelmet Szerdahelyi Róbert, az Erste Bank kis- és középvállalati üzletágának igazgatója. 

Hogyan alakult a kkv- és mikrovállalati hitelezés 2021-ben? Milyen típusú hiteleket kerestek leginkább ebben az időszakban?

Az évet leginkább a támogatott hitelkonstrukciók átalakulása jellemezte. Amíg a nagyobb cégeknél az új sláger a kötvényprogram lett, addig a mikro-, kis és közepes vállalatoknál az NHP Hajrá! leállásával a Széchenyi Kártya Program GO! került előtérbe. Az egyszemélyes cégek vagy a néhány főt foglalkoztató kisvállalkozók számára eddig is a KAVOSZ programja jelentette a vonzó alternatívát, itt az új kihelyezések 63 százalékát ez adja. A kis- és középvállalkozások esetén át kellett állni: míg az NHP az idei kihelyezések 36 százalékát teszi ki, addig a Széchenyi Kártya pusztán 12 százalékot. De mindkét területre igaz, hogy rendkívül gyors volt a növekedés a támogatott konstrukcióknak köszönhetően. Amíg a kisebb vállalkozásokra inkább a hitelkeret-típusú konstrukciók igénybevétele a jellemző, ahogy nő az üzemméret, úgy kerülnek előtérbe a beruházási típusú hitelek is.

Jelentős költségemelkedéssel számolnak idén a magyar kkv-k, azonban csak elenyésző részük készül arra, hogy emiatt elbocsátja dolgozói egy részét – derül ki a GKI Gazdaságkutató Zrt. felméréséből. Persze nem csak a minimálbér emelkedése jelent extra terhet a vállalkozásoknak, a tavaly ősszel jelentősen emelkedő energiaárak is megjelennek a költségekben.

15 százalékos költségemelkedést várnak a magyar kkv-k

Tavaly ősszel jelentős áremelkedés indult el az energiapiacon, ami itthon a szabályozott árak miatt a háztartások esetében nem jelenik meg, viszont a vállalkozások terheit növeli. Emellett januártól a minimálbér bruttó 200 ezer forintra emelkedett, ami mintegy húsz százalékkal magasabb a tavalyi szintnél.

Célunk, hogy stabilan, megbízhatóan és – akár árazásban, akár a hitelezési feltételrendszert tekintve – hosszú távra is tervezhető és kiszámítható módon álljunk az ügyfeleink rendelkezésére – hangsúlyozta Dancsné Engler Bernadett, az OTP Bank Mikro- és kisvállalkozói főosztályának vezetője, akit a kkv-hitelezés trendjeiről kérdeztünk. A szakember kiemelte: a Garantiqa kezességvállalása sok vállalkozásnak jelenthet kitörési pontot, mert olyan fejlesztéseket is megvalósíthatnak, amelyekbe önerőből csak évekkel később vághatnak bele.

Hogyan alakult a kkv- és mikrovállalati hitelezés az elmúlt évben? Milyen típusú hiteleket kerestek leginkább ebben az időszakban?

Tapasztalataink szerint mind a gazdaságélénkítő programok által támogatott, mind a saját forrású konstrukciók közül az újranyitást követően leginkább a likviditási nehézségek áthidalására alkalmas folyószámlahiteleket, valamint a szabad felhasználású forgóeszközhiteleket keresik az ügyfelek. Vállalati oldalon látható, hogy az igen kedvező jegybanki NHP Hajrá! keretének kimerülését követően némileg visszaesett az érdeklődés, ám ez természetes, hiszen sokan az utolsó időszakban, akár beruházási terveiket korábban megvalósítva éltek a program lehetőségeivel. A keret kimerülése nyomán képződött űrt igyekeztek betölteni a megújult Széchenyi Kártya Program GO! termékei, amelyekre egyre nagyobb az érdeklődés.

A cégek nagyjából háromnegyede készül beruházni a következő egy évben, derült ki a K&H kkv bizalmi index kutatás legutóbbi eredményéből. A legtöbben informatikai fejlesztésre, ezen belül főként hardver és szoftvervásárlásra készülnek. A következő egy év fejlesztéseiben a legaktívabbak a középvállalkozások lehetnek, akiknek 85 százaléka tervez beruházást.

Második negyedéve áll a járvány előtti időszakot idéző, 76 százalékon a következő egy évben fejlesztést tervező cégek aránya a K&H kkv bizalmi index kutatás harmadik negyedéves adatai alapján. Ez mindössze 8 százalékponttal alacsonyabb a mikro-, kis- és középvállalkozások várakozásait vizsgáló felmérés – még 2006 első negyedévében felállított – csúcsértékénél.

Szinte minden második vállalkozás végrehajtott beruházást az elmúlt két évben – derül ki a Magyar Bankholding kis- és középvállalkozásokra fókuszáló piackutatásából. A megkérdezett vállalatok elsősorban kapacitásbővítés és technológiai fejlesztés céljából döntöttek a beruházások mellett, amelyeket leginkább saját tőke bevonásával finanszíroztak, de jelentős arányban vettek igénybe államilag támogatott és piaci kamatozású hiteleket is.

A legfőbb üzleti célként a kapacitásbővítést, a régi gépek, eszközök cseréjét, valamint a technológiai fejlesztést jelölték meg. A beruházások ötödénél ugyanakkor a tevékenység, termékportfólió bővítése is üzleti célként szerepelt a válaszok között, a megkérdezettek 14 százaléka pedig kifejezetten új termék, vagy szolgáltatás bevezetését célozta meg. Az energiahatékonyság fejlesztése több esetben is a megjelent a válaszok között, majdnem minden ötödik beruházás esetén (19 százalék) ezt a célt is megemlítették.

2022 első negyedévében a hazai munkáltatók 34 százaléka tervezi bővíteni jelenlegi munkaerőkeretét, miközben csökkentést 17 százalékuk tervez. Ehhez hasonló optimizmusra a piaci szereplők körében utoljára 2018 harmadik negyedévében volt példa – derül ki a ManpowerGroup friss Munkaerőpiaci Előrejelzéséből.

A globális felmérésben Magyarországon több mint 500 munkaadót kérdeztek meg reprezentatív minta alapján. A válaszok alapján a Munkaerőpiaci Előrejelzés szezonális hatásokkal korrigált nettó értéke +19 százalékon áll, ami 17 százalékponttal haladja meg az egy évvel korábbi szintet, és 8 százalékponttal a mostani, negyedik negyedévre vonatkozó várakozásoknál is magasabb szintet ért el.

A Garantiqa Direkt lehetőséget nyújt arra, hogy a kkv-k garanciaképességüket és annak összeghatárát egy egyszerű webes felületen és immáron mobiltelefonos applikáción keresztül rendkívül gyorsan, percek alatt lekérdezhessék.

A nemrégiben elkészült mobiltelefonos applikáció és a Garantiqa Direkt ügyfélportál szolgáltatás lényege, hogy a vállalkozások közvetlenül – tehát saját bankjuk vagy a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. további személyes közreműködése nélkül – az alkalmazás felületén keresztül szándéknyilatkozatot igényelhetnek, amit le is tölthetnek a saját eszközükre. Ezt követően a vállalkozások már a szándéknyilatkozat birtokában kereshetik meg finanszírozó bankjukat.

December 2-án hozta nyilvánosságra az Európai Bizottság az áfarésről szóló legújabb jelentését, ami 2019-ig dolgozza fel az adatokat, de néhány ország, köztük Magyarország esetében 2020-ra is ad becslést. Figyelemreméltó, hogy míg a tavalyi jelentésben 2019-re még 6,6 százalékos áfarést becsültek Magyarország esetén, a végső érték végül 9,6 százalék lett. Ezzel egy évtizedes trend tört meg, 2020-ra viszont újabb jelentős csökkenést prognosztizálnak – derül ki a Niveus Consulting Group elemzéséből.

Az áfacsalás elleni küzdelem eredményei itthon

Az Európai Bizottság minden évben elkészíti az egyes tagállamok által be nem szedett áfa összegére és a potenciálisan beszedhető áfához viszonyított arányára vonatkozó statisztikákat. Magyarországon az elmúlt évtized adatai alapján egy egyre eredményesebb áfabeszedés képe rajzoldódott ki.

A KAVOSZ - Széchenyi Kártya Program-ja már 20 éve a kis-és középvállalkozásokat támogatja. A Széchenyi Kártya Program GO! termékcsaládba minden olyan hitelcélt beemeltek, amely érdekes lehet a vállalkozók számára. Ehhez az állami hátterű, kedvezményes intézményi kezességvállalást a Garantiqa nyújtja.