Garantiqa: Lendületesen növekszik az állomány

Növekedést ért el az első félévben a vállalkozások hitelfelvételéhez készfizető kezességet biztosító Garantiqa Hitelgarancia Zrt.: június végén 334,6 milliárd forintot tett ki a garanciaállomány, ami 9 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi összeget. Ez egyben azt is jelenti, hogy az állami tulajdonban lévő társaság időszaki kezességvállalásainak állománya 17%-os növekedést mutat az előző év hasonló időszakához képest. A társaság az év hátralévő részében és jövőre is további növekedést vár elsősorban a gazdasági növekedés, ezen belül kkv-szektor fejlődése miatt. A Garantiqa arra számít, hogy a mikrovállalkozások körében még népszerűbbé válnak a kezességvállalással kombinált hitelkonstrukciók.

A garanciakonstrukciók iránti kereslet erősödése miatt az első félévben fokozatos növekedést ért el az állami tulajdonban lévő, Garantiqa Hitelgarancia Zrt. Június végén a mikro-, kis- és középvállalkozások hitelfelvételéhez készfizető kezességet biztosító társaság garanciaállománya 334,6 milliárd forintra rúgott, ami a teljes kkv szegmens 1,8 százalékos éves növekedési ütemét jóval meghaladó, 9 százalékos növekedést jelent éves összevetésben - közölte féléves eredményeit a társaság.

„A közel 335 milliárd forintos garanciaállomány egyúttal azt jelenti, hogy hat hónap alatt az üzleti tervben előirányzott két számjegyű növekedés időarányos részét teljesítettük” - értékelte a féléves számokat Nagy Róbert, a Garantiqa vezérigazgató-helyettese. A portfólió összetételéről Nagy Róbert azt mondta, hogy döntően problémamentes és külön nem figyelendő ügyletekből áll, ráadásul az előbbi kategória volumene növekedést mutat, ami a növekedés mellett szintén kedvező trendnek mondható.

A hitelfelvételben gondolkodó mikro- és kisvállalkozások 82, illetve 78 százaléka beruházáshoz, fejlesztéshez venne fel leginkább hitelt, miközben a működési költségek finanszírozására csak a 23, illetve 19 százalékuk igényelne forrást – derül ki a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. megrendelésére a Kutatópont által készített reprezentatív országos kutatásból kutatásából. Ugyanakkor a mindennapos működés stabilizálásához, a megrendelő hónapokkal későbbi fizetéséből adódó pénzügyi hullámvölgyek kezeléséhez folyószámlahitel-konstrukciók – melyek a Garantiqa készfizető kezességével is igényelhetőek - megfelelő megoldást nyújthatnak a vállalkozások számára.

A magyarországi kis- és mikrovállalkozások elsősorban a már folyamatban lévő és tervezett beruházásaikhoz igényelnek hitelalapú forrást. A többségi állami tulajdonban lévő, Garantiqa Hitelgarancia Zrt. megrendelésére készült kutatás szerint az elmúlt időszakban a megkérdezett, hitel alapú pénzügyi segítséget igénybe vett mikrovállalkozások 60 százaléka, a kisvállalkozásoknak pedig a 73 százaléka vett fel hitelt beruházásra. A hitelt felvenni szándékozó mikrovállalkozások 82 százaléka, a kisvállalkozások pedig 78 százaléka beruházásra fordítaná az összeget. Forgóeszköz finanszírozásra a hitelt felvenni szándékozó mikrovállalkozások 51 százaléka, a kisvállalkozások pedig 40 százaléka fordítaná a forrást. A hitelt felvenni szándékozó mikro- és kisvállalkozások működési költségekre azonban csak a 23, illetve 19 százaléka igényelne forrást a jövőben.

„Ez utóbbi arány relatív alacsonynak mondható, miközben az érintett vállalkozások fontos érdeke, hogy működésük pénzügyileg biztos alapokon álljon” – kommentálta a felmérés eredményét dr. Csapó Krisztián, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. monitoring vezetője. Hozzátette: az természetes, hogy egy komolyabb volumenű beruházáshoz hitelt vennének fel a mikro- és kivállalkozások, ám ahhoz, hogy a beruházás megtérüljön, ahhoz biztosítani kell a mindennapi feltételeket, például a fejlesztés miatt felvett alkalmazottak bérét, az alapanyagokat. „A mindennapos működésben főszerepe lehet a folyószámlahitelnek, ezt pedig a Garantiqa által kínált kezességi konstrukcióval az érintett vállalkozások még könnyebben elérhetik” – fogalmazott dr. Csapó Krisztián. A Garantiqa tapasztalatai szerint az utóbbi hónapokban fokozódott a mikro- és kivállalkozások körében a társaság készfizető kezességével biztosított folyószámlahitelek iránti kereslet.

A mikro- és kisvállalkozások 65-82 százaléka a következő 1-3 évben sikeres működésre, fejlődésre számít – derül ki a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. megrendelésére a Kutatópont által készített reprezentatív országos kutatásból. A felmérés szerint a pénzintézetek a hiteligénylések csupán 8-28 százalékában tesznek ajánlatot a fedezet garanciakonstrukcióval történő kiváltására. A Garantiqa szerint a mikrovállalkozások körében jelentős a beruházási potenciál, hiszen a jövőt tekintve optimisták, miközben az érintett cégek 35 százaléka az elmúlt öt évben nem ruházott be.

A magyarországi mikro- és kisvállalkozások legalább a kétharmada számít arra, hogy a középtávon sikeres vállalkozásként működik majd – derül ki a Kutatópont adataiból. A felmérés eredménye szerint a cégmérettől függően eltérő a növekedésben bízó vállalkozások aránya: a mikrovállalkozásoknak 65-67 százaléka számít sikeres működésre 1-3 éves távlatban, a kisvállalkozásoknál pedig 76-82 százalék az arány.

Felértékelődhet a készfizető kezességvállalást biztosító garanciatermékek szerepe a termelő szektorokban. A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. arra számít, hogy a jövőben még több ágazat, például a mezőgazdaság kis- és középvállalkozásai nagyobb számban igénylik majd a garanciakonstrukciókat. Az agrárcégek esetében jelentős tér nyílik a bővülésre: részesedésük a teljes garanciaállományon belül jelenleg még csak 1 százalékos, ami 3,2 milliárd forintot jelent.

A többségi állami tulajdonú Garantiqa Hitelgarancia Zrt. célja, hogy a kis- és középvállalkozások hitelezése során nyújtott, fedezetkiegészítő kezességvállalása révén minél több életképes vállalkozás jusson hozzá a működésükhöz, beruházásuk megvalósításához szükséges forrásokhoz. A Garantiqa kezességvállalása ágazati kötöttség nélkül valamennyi kis- és középvállalkozás számára elérhető, a 319,66 milliárd forintra rúgó teljes garanciaállományán belül a kereskedelemben érdekelt és gépjárműjavítással foglalkozó cégek aránya volt a legnagyobb a március végén. Az összeg 37,5 százaléka, azaz 120 milliárd forint kötődött hozzájuk.

A feldolgozóipari cégek 53,9 milliárd forintos garanciaállománya volt a második legnagyobb tétel az első negyedév végén, ez az összeg a teljes állomány 16,9 százalékát adta. Az építőipari cégek esetében 45,7 milliárd forintos garanciaállományt tartott nyilván a Garantiqa március végén, ami 14,3 százalékos részesedésnek felel meg. A szállítással, és raktározással foglalkozó vállalkozások 24,4 milliárd forintos garanciaállományukkal 7,6 százalékos részesedéssel bírtak az első negyedév végén. Az ötödik legnagyobb részesedés a teljes garanciaállományon belül a szakmai tudományos területen érdekelt vállalkozásoké volt: 18,7 milliárd forintos összeggel 5,8 százalékos volt az arányuk. 

Forrás: Freeimages.com

Búza Éva, a Garantiqa vezérigazgatója elmondta: a társaság arra számít, hogy az egyre intenzívebb agrárfinanszírozás miatt a mezőgazdaságban érdekelt cégeknél felértékelődhet a készfizető kezességvállalást biztosító garanciatermékek szerepe. A növekedésre bőven van tér az agrárszektorban: a márciusi végi 319,66 milliárd forintos garanciaállományon belül az agrárium mindössze 1 százalékos részesedéssel, 3,2 milliárd forinttal szerepelt.

Öt hónap alatt, ez év január elejétől május végéig 8,9 százalékra emelkedett, azaz 1,32 százalékponttal nőtt a Magyar Nemzeti Bank (MNB) növekedési hitelprogramjában (nhp) a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. kezességvállalásával nyújtott hitelek aránya. A jegybanki hitelprogram második szakaszában leszerződött 738,9 milliárd forintos hitelállományból 66 milliárd forintra vállalt kezességet a garanciacég.