A Portfolio Hitelezés konferenciájának kkv-finanszírozási kerekasztala világos diagnózist adott: a finanszírozási eszközrendszer ma már széles és működőképes, a növekedés akadálya sokkal inkább a bizalom, a versenyképesség és a beruházási hajlandóság hiánya.

Arra a kérdésre, létezik-e „ideális kkv”, amelyet a bankok azonnal finanszíroznának a válaszadók hamar felvázolták a képet: a stabil exporttal, erős tőkeszerkezettel, kiszámítható működéssel bíró vállalkozások simán finanszírozhatók, ugyanakkor a szektor túlnyomó része ettől jelentősen eltér. Ahogy azt Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elnök-vezérigazgatója elmondta: a kkv-szektor nem kezelhető egységesen: nem azonos biztosítéki struktúrával, nem azonos célokkal működnek a vállalkozások, így a finanszírozás sem lehet egysíkú.

Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elnök-vezérigazgatója

A beszélgetés egyik legfontosabb tanulsága az volt, hogy a forrásbőség önmagában nem hoz beruházási fordulatot. Több szereplő is rámutatott: a kkv-k jelentős betétállománnyal rendelkeznek, mégsem indulnak el a fejlesztések. A háttérben komplex tényezők állnak: a versenyhátrány a nagyvállalatokkal szemben, a humán erőforrás korlátai, valamint a bizalom hiánya.

Általános volt a vélekedés, hogy a jövőben a támogatott hiteleknek sokkal inkább a beruházásokat kellene támogatniuk, a tartósan olcsó likviditási források is torzíthatják a működést.

A beruházási döntések torzulására Nagy Gergely, az OTP Bank vállalati régióvezetője is felhívta a figyelmet: szerinte a gyakorlatban sokszor nem a beruházási igényhez keresnek finanszírozást, hanem van egy támogatás, és akkor az lesz a beruházás célja, miközben a helyes megközelítés éppen ennek a fordítottja lenne.

A banki oldal ugyanakkor világossá tette: nem az a kérdés, hogy kit szeretnének finanszírozni, hanem az, hogy a kockázatok miatt kit nem tudnak – ez pedig eleve behatárolja a hitelezés bővülését. A Garantiqa ezen a területen sokat tesz a kockázatok csökkentéséért – nem véletlen, hogy minden 2. kkv hitel mögött ott áll kezességvállalásával.

A támogatási rendszerek kapcsán is markáns álláspontok fogalmazódtak meg. A résztvevők egyetértettek abban, hogy az elmúlt években jelentős források érkeztek a gazdaságba, ugyanakkor ezek hatékonysága vegyes képet mutat.

Szabó Levente, az MBH Bank vezérigazgató-helyettese hangsúlyozta: „a támogatás sosem cél, az mindig egy eszköz ahhoz, hogy visszatérjünk egy normál állapotba, ahol a piac működteti önmagát”. Erre rímelve Szabó István Attila arra hívta fel a figyelmet, hogy a források rendelkezésre állnak, mégsem indulnak el a beruházások, ami azt mutatja, hogy a probléma túlmutat a finanszírozáson. A célzott támogatások kapcsán Szabó István Attila arra is rámutatott, hogy tökéletesen célzott támogatási rendszer nem létezik, a források elosztása mindig kompromisszumokkal jár.

A Portfolio Hitelezés konferenciájának kkv-finanszírozási kerekasztala

Ebben a kontextusban különösen fontos irányként jelent meg a finanszírozási szerkezet átalakulása. Bánfi Zoltán, az MKIK Tőkealap-kezelő Zrt. vezérigazgatója hangsúlyozta: a jövőben a tőke- és garanciaalapú megoldások szerepe erősödhet, miközben a kedvezményes hitelprogramok súlya csökkenhet. A vissza nem térítendő támogatások világát a szakember szerint el kell felejteni. Ez a megközelítés jól illeszkedik ahhoz a törekvéshez, hogy a finanszírozás jobban igazodjon a vállalkozások valós kockázataihoz és fejlődési pályájához.

Az EU-s forrásokkal kapcsolatban a panel résztvevői nem csodát, hanem stabilizáló és célzott hatást várnak. Kementzey Ferenc, a Raiffeisen Bank vezérigazgató-helyettese szerint ezek „beruházási hullámot válthatnak ki, növelik a gazdaság iránti bizalmat”, és egy kedvezőtlen külső környezetben is élénkíthetik a növekedést.

Ugyanakkor Szabó István Attila arra figyelmeztetett, hogy önmagában a források beérkezése nem elegendő: „az a kulcs, hogy ebből hogyan lehet elérni a kkv-kat”, vagyis a hatékony, célzott közvetítés dönti el a programok sikerét.

A vita alapján a következő időszak kulcskérdése nem az lesz, hogy rendelkezésre állnak-e források, hanem az, hogy ezek milyen szerkezetben és milyen hatékonysággal jutnak el a vállalkozásokhoz. Mindenképp célzottabb, beruházásorientált és kockázatalapú finanszírozás irányába kell elmozdulni a szakemberek szerint.

Több mint 35 év, három generáció és folyamatos megújulás – a balmazújvárosi Balmaz-Sütöde Kft. jó példája annak, hogyan épülhet fel egy stabil, ugyanakkor innovatív családi vállalkozás, kiváló minőségű hazai alapokra támaszkodva. A KKV Portré sorozat legújabb részéből a pékség története és sikerei mellett az is kiderül, hogyan jutottak el a Financial Times 1000-es listájára, valamint, hogy milyen szerepet kap a tudomány a mindennapi működésükben.

Hitvallásuk: kiváló minőségű terméket kell eljuttatni a fogyasztóhoz

A Balmaz-Sütöde Kft. története több mint három és fél évtizeddel ezelőtt indult Balmazújvároson, a hajdúsági Löszhát kiváló adottságú termőterületén. A vállalkozást a jelenlegi ügyvezető, Fülep Zsolt édesapja alapította, mindössze négy fővel. A kiindulópontot a környék jó minőségű búzája adta, amely hosszú idő óta meghatározza a térség mezőgazdaságát.

„Az a hitvallásunk, hogyha nagyon jó az alapanyagunk, akkor kiváló terméket kell minden nap a fogyasztóhoz eljuttatni. A célunk nem változott 35 év alatt: azt a minőséget, amit én is fogyasztok és elvárok, kell megkapnia a vásárlónak is.” – fogalmazott Fülep Zsolt, a Balmaz-Sütöde Kft. ügyvezetője.

Az évek során a vállalkozás jelentős fejlődésen ment keresztül. Ma már közel 190 munkatársat foglalkoztat, több mint 30 telephelyen van jelen, és naponta mintegy 15 ezer vásárlót szolgál ki. A működés alapja azonban továbbra is a családi szemlélet, hiszen Fülep Zsolt mellett ma már két fia, felesége és a menye is aktívan részt vesz a cég életében. A generációk közötti együttműködés természetes része a mindennapoknak, a vállalkozás működését a közös értékrend határozza meg. A családi kötődés a következő generáció számára is korán kialakult, hiszen fia, Fülep Ádám gyerekként a nagypapája mellett ismerte meg a pékség világát. Ezek az élmények adták meg a löketet ahhoz, hogy később maga is aktív szerepet vállaljon a vállalkozás irányításában.

„2020-ban csöppentem bele a pékipari világba. Az első emlékeim nagypapámmal vannak, ő mutatta meg, hogy mi is az a pékség. Együtt számoltuk a boltok bevételét, együtt írtuk ki a kenyereseknek a beosztását, és együtt terveztük meg a műszakot is.” – fogalmazott Fülep Ádám, cégvezető.

A hazai elismerésektől a Financial Times 1000-es listájáig

A Balmaz Sütöde az elmúlt években több jelentős szakmai sikert is elért, amelyek visszaigazolják a következetes építkezést és a minőség iránti elkötelezettséget. A Szent István-napi Kenyérversenyen négyszer is elnyerték a „legjobb kenyér” címet, emellett az innovatív kenyér kategóriában is első helyezést értek el. Ez utóbbi különösen fontos mérföldkő volt a vállalkozás életében, hiszen a fiatalabb generációk megszólítása eltérő szemléletet és új termékfejlesztési irányokat igényel.

„Nem egyszerű a feladatunk, hiszen mindenkit szeretnénk kiszolgálni. Természetesen a fiatal korosztálynak teljesen más az elvárása, a fogyasztói trendje, mint az idősebbeknek. Ezért is gondoltuk úgy öt évvel ezelőtt, hogy igazán megmérettetjük magunkat és benevezünk az ország kenyerei közé – válasszák ki a legjobb kenyeret augusztus 20-án – és ezt a címet négyszer sikerült elnyerni az elmúlt időszakban.” – fogalmazott a cég ügyvezetője.

A hazai sikerek mellett nemzetközi szinten is figyelemre méltó eredményt ért el a vállalkozás. A Balmaz Sütöde felkerült a Financial Times FT1000 listájára, amely Európa ezer leggyorsabban növekvő vállalatát rangsorolja. A lista a 2021 és 2024 közötti árbevétel-növekedést vizsgálja, és több ezer cég közül emeli ki a legdinamikusabban fejlődőket.

A pékáruk élettani szerepét is vizsgálják

A Balmaz Sütöde működésében az elmúlt években egyre hangsúlyosabb szerepet kapott a tudományos megközelítés és a kutatás-fejlesztés is. A vállalkozás szoros együttműködést alakított ki a Debreceni Egyetemmel, amelynek kihelyezett tanszékeként is működik. Ez a kapcsolat lehetőséget teremt arra, hogy a hagyományos pékipari tapasztalatok mellé korszerű, tudományos alapokra épülő gondolkodás társuljon. A következő generáció megjelenésével ez az irány még erősebbé vált, hiszen Fülep Ádám táplálkozástudományi szakmérnökként végzett. A cél az, hogy a fogyasztók pontosabb képet kapjanak arról, milyen szerepet tölthet be a kenyér a mindennapi táplálkozásban, és milyen különbségek vannak az egyes terméktípusok között.

Az együttműködés keretében több kutatás-fejlesztési projekt is elindult. Egy korábbi program az időskori demencia folyamatainak lassítását, valamint a fiatalkori 2-es típusú diabétesz kialakulásának megelőzését vizsgálta a pékáruk fogyasztásán keresztül. A jelenlegi kutatások ennél is mélyebb szintre lépnek: a kovász és az alapanyagok összetételét elemzik, akár genom szintig. A cél olyan termékek fejlesztése, amelyek nemcsak ízükben és minőségükben, hanem egészségügyi szempontból is értéket képviselnek. A Balmaz Sütöde példája azt mutatja, hogy a hagyományos alapokra építve is lehet új irányokat kijelölni, és olyan termékeket létrehozni, amelyek a jövő fogyasztói igényeire adnak választ.

Folyamatos fejlődés és bővülés a jövőbeli tervek között

A Balmaz Sütöde 2004 óta már a 14. fejlesztését valósítja meg, amelyek jelentős része európai uniós támogatással jött létre. Az elmúlt hat év különösen intenzív időszak volt, a cég ebben az időszakban látványos fejlődésen ment keresztül. A jelenleg zajló beruházások már egyértelműen a jövőt képviselik, olyan technológiai és működési környezetet teremtenek, amelyek hosszú távon is versenyképes alapot biztosítanak. A vállalkozás egyre nagyobb hangsúlyt helyez a munkakörnyezet javítására és a kollégák mindennapi munkafeltételeire is. A modern üzem kialakítása egyszerre jelenti az új gépek és technológiák bevezetését, valamint egy olyan környezet megteremtését, amely a 2020-as és 2030-as évek elvárásainak is megfelel.

A jelenlegi, 2026 végén záruló beruházás a vállalat történetének eddigi legnagyobb fejlesztése. A 2 milliárd forintos projekt keretében teljesen megújulnak az üzemegységek, új hűtőház épül, korszerűsítik a lisztellátó rendszert, és számos új pékipari berendezés érkezik Balmazújvárosba. A cél egy olyan korszerű sütőüzem létrehozása, amely a térségben is kiemelkedő színvonalat képvisel. A fejlesztések egyben a jövő irányát is kijelölik. A vállalkozás a további bővülésben gondolkodik, új üzletek nyitását tervezi, és már most biztosította a terjeszkedés feltételeit azzal, hogy ipari területeket szerzett az üzem környezetében. A cél egyértelmű: a meglévő piaci jelenlét megerősítése, a folyamatos növekedés fenntartása, valamint egy olyan működési modell kialakítása, amely hosszú távon is példát mutathat a hazai sütőipar szereplői számára.

„Egy nagy családként tekintünk mindenkire, aki a cégnél dolgozik. Akkor jó, ha egyfelé húzzuk a szekeret, és mindig arra kérjük a kollégákat is, hogy 220-on azt a szekeret egyfelé húzzuk, mert akkor sokkal erősebbek leszünk, mintha másik irányba mennénk.” – fogalmazott Fülep Ádám.

A teljes történet és további részletek megtekinthetőek a KKV Portré kisfilmben:

https://www.youtube.com/watch?v=esfSLA8gH2c

A kisfilmen kívül felhasznált egyéb források:

• Balmaz Sütöde Instagram bejegyzése a FT1000-es listáról
• Balmaz Sütöde Facebook-bejegyzése a Szent István-napi Kenyérversenyről

Egy kisváros, egy nagy álom és több tucatnyi gyerek, akik a sport révén találnak fejlődési lehetőséget. A Túrkeve Küzdősport Egyesület néhány év alatt stabil és értékteremtő sportközösséggé vált, amelynek munkáját a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. hosszú ideje támogatja. Az egyesület most egy nyári edzőtábor megvalósításán dolgozik, ahol közel 40 utánpótlás korú ökölvívó fejlődhet és életre szóló élményekkel gazdagodhat.

A Túrkeve Küzdősport Egyesület története 2022-ben indult, amikor Jóni Máté, többszörös K–1 világbajnok sportoló elhatározta, hogy szülővárosában olyan közösséget hoz létre, amelyben a küzdősport több mint egy egyszerű edzés vagy versenyzési lehetőség. A kezdeményezés mögött már a kezdetektől világos cél húzódott: egy olyan közeg kialakítása, ahol a gyerekek biztonságos környezetben próbálhatják ki magukat, megtapasztalhatják a mozgás örömét, és megtanulhatják azokat az alapértékeket, amelyek később az élet más területein is kapaszkodót adhatnak számukra. A szakmai munkát Hajós Sándor segíti, akivel közösen egy olyan egyesületet formáltak, amely rövid idő alatt meghatározó szereplővé vált a térségben.

Az egyesület működésének középpontjában kezdettől fogva a gyerekek állnak. Az edzések célja elsődlegesen az, hogy a résztvevők megszeressék a mozgást, rendszeresen visszatérjenek, és egy olyan közösség részévé váljanak, amely megtartó erővel bír. Az egyesülethez már egészen fiatal, akár nyolcéves korban is lehet csatlakozni, és a sportolói életút mindenki számára egyéni tempóban alakul. Van, aki a versenyzés irányába lép tovább, mások számára a közösség, a rendszeres testmozgás és a mindennapi rutin jelenti a legnagyobb értéket. A közösségépítési szándék meghozta az eredményét, hiszen a gyerekek az edzéseken túl is kapcsolatban maradnak, közös programokat szerveznek és barátságok születnek. Egy ilyen közeg különösen sokat jelent azoknak a hátrányos helyzetű fiataloknak, akiknek a sportolás lehetősége sokszor korlátozott. Az egyesület számukra is elérhetővé teszi a mozgás örömét, miközben esélyt ad a fejlődésre és arra, hogy megtapasztalják, milyen egy támogató közösséghez tartozni. Az egyesület munkája túlmutat a sporton, hiszen hozzájárul a helyi közösség megerősítéséhez és a fiatalok életútjának formálásához.

Saját edzőteremben készülhetnek a jövő bajnokai

2025 elején új fejezet kezdődött az egyesület történetében, amikor megnyitották saját edzőtermüket Túrkevén. A létesítmény létrejötte jelentős előrelépést hozott a helyi sportéletben, hiszen modern környezetet biztosít az edzésekhez és a felkészüléshez. Az edzőterem ünnepélyes megnyitóján olyan meghatározó magyar ökölvívók is jelen voltak, mint Kovács István „Kokó” és Erdei Zsolt „Madár”, ami nagy elismerést jelentett az egyesület számára. Az új terem egyszerre szolgál edzéshelyszínként és közösségi térként, ahol a fiatalok biztonságos környezetben tölthetik a szabadidejüket, és ahol olyan értékekkel találkozhatnak, mint a kitartás, a fegyelem és az egymás iránti tisztelet.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. évek óta támogatja az egyesület munkáját, felismerve, hogy az ilyen kezdeményezések hosszú távon a helyi közösségek megerősítéséhez járulnak hozzá. A vállalat számára a társadalmi felelősségvállalás gyakorlati jelentéssel bír, és olyan programok támogatásában ölt testet, amelyek kézzelfogható hatást gyakorolnak a fiatalok életére. A Túrkeve Küzdősport Egyesülettel kialakított partnerség jól mutatja, hogy egy pénzügyi intézmény szerepe túlmutathat a gazdasági folyamatokon, és hozzájárulhat olyan értékek erősítéséhez, amelyek közösségek, gyermekek jövőjét formálják.

Te is hozzájárulhatsz a nyári edzőtábor megvalósításához!

A következő időszak fókuszában egy nyári edzőtábor megszervezése áll, amely közel 40 utánpótlás korú ökölvívó számára teremthet fejlődési lehetőséget és közös élményeket. A közös edzések, a strukturált napirend és a közösségi programok hozzájárulnak a fegyelem erősödéséhez, az önbizalom növekedéséhez és az egészséges életmód erősítéséhez. Sokak számára egy ilyen lehetőség ritkán adódik, az itt szerzett élmények pedig hosszú távon is meghatározóak maradnak.

A szervezők támogatásokból fedeznék a gyerekek szállását, a napi étkezést, az utazást, az edzésekhez szükséges felszerelést, valamint a közös programokat is. A tábor megszervezése komoly erőforrásokat igényel, ezért a legkisebb segítség is sokat jelent.

A nyári edzőtábor megvalósításához az alábbi oldalon lehet hozzájárulni: https://4fund.com/hu/nbakc6#description

A Túrkeve Küzdősport Egyesület munkája azt mutatja, hogy egy elkötelezett közösség képes valódi lehetőségeket teremteni. A jövő bajnokai sokszor csendben kezdik az útjukat, egy kisvárosi teremben, egymást támogatva.

Források:

• Túrkeve Küzdősport Egyesület – Facebook.com
• Legendák avatták fel a Túrkevei Küzdősport Egyesület új edzőtermét – Szoljon.hu
• Bemutatkozik a Túrkeve Küzdősport Egyesület – Youtube.com
• Gratulálunk Túrkeve Küzdősport - Túrkeve Hivatalos Oldala – Facebook.com

Stratégiai prioritássá lépett elő a generációváltás a vállalatoknál, erre utalnak a K&H nagyvállalati növekedési index családi cégekre vonatkozó alindexének első negyedéves eredményei is. A felmérés szerint a cégvezetők döntő többsége úgy látja, hogy a fiatalabb generáció megjelenése erőteljesen befolyásolja a vállalatok fejlesztési irányait: hétből hatan ezt a digitalizációs beruházások egyik meghatározó ösztönzőjeként azonosítják. A friss adatok alapján jól kirajzolódik, hogy az utódlás kérdése egyre szorosabban kapcsolódik a cégek jövőbeli működéséhez és versenyképességéhez.

A generációváltás kérdése régóta jelen van a hazai vállalkozói szektorban, és a Cégkassza blogon is foglalkoztunk már a témával. Ez a folyamat minden vállalkozás életében meghatározó fordulópont, amely túlmutat a vezetőváltás egyszerű kérdésén. Az utódlás a cég hosszú távú működésére és jövőbeli irányaira is hatással van. A legfrissebb kutatási adatok alapján jól látszik, hogy a generációváltás egyre inkább stratégiai kérdéssé válik, sikerét pedig nagyban befolyásolja a tudatos felkészülés és a megfelelő időzítés.

Az utódlás előkészítését érdemes jóval a tényleges vezetőváltás előtt megkezdeni, hiszen a felkészülés akár éveket is igénybe vehet. A gyakorlatban az bizonyul hatékonynak, ha a cégvezető fokozatosan vonja be az utódot a döntéshozatalba, és teret ad számára a tapasztalatszerzésre. Ezzel párhuzamosan a szervezeti működést is érdemes átgondolni, hiszen a következő generáció gyakran új szemléletet, erősebb digitális fókuszt és más működési prioritásokat hoz magával.

Azok a vállalkozások tudják sikeresebben végigvinni a generációváltást, amelyek előre megtervezik a lépéseket, tisztázzák a szerepeket és nyíltan kommunikálnak a várható változásokról. Fontos szempont az is, hogy az utód kiválasztásánál a rátermettség és a kompetenciák kerüljenek előtérbe, hiszen hosszú távon ez szolgálja a cég stabil működését. A generációváltás ugyanakkor kockázatokat is rejthet magában, például a tudásátadás hiánya, a konfliktusok vagy a nem egyértelmű felelősségi körök könnyen megnehezíthetik az átmenetet. Egyre több vállalkozásnál jelenik meg az a megközelítés is, hogy a tulajdonosi és a menedzsment szerepek elválaszthatók, így adott esetben külső vezető bevonása is indokolt lehet, ezzel a témával is részletesen foglalkoztunk egy korábbi blogbejegyzésünkben.

Forrás: GettyImages

A cégvezetők többsége szerint a generációváltás a megújulás motorja

A családi vállalkozások helyzetét rendszeresen vizsgáló K&H közzétette a nagyvállalati növekedési index családi cégekre vonatkozó alindexének első negyedéves adatait, amely alapján kirajzolódik, hogy a vezetőváltás kérdése egyre több vállalat működésében kerül előtérbe. Az idei év elején tízből négy vállalkozásnál már aktuális kérdés az utódlás, ezen belül minden hatodik esetben már zajlik is a vezetőváltás, és minden negyedik cég legalább egyszer már átesett a folyamaton. Mindez azt jelzi, hogy a generációváltásra a cégek stratégiai feladatként tekintenek. Ezt erősíti az is, hogy a családi vállalkozások mindössze 22 százaléka az, amely egyáltalán nem foglalkozik az utódlás kérdésével.

A felmérésből az is kirajzolódik, hogy a vállalatvezetők többsége hosszabb időtávban gondolkodik az utódlás kapcsán. A válaszadók közel kétharmada szerint a generációváltás nem rövid távú feladat, ezért már évekkel korábban, jellemzően 5–10 évvel a tényleges váltás előtt megkezdik az előkészítést. A gyakorlatban ez egy fokozatos, több lépésből álló folyamatot jelent, amely során a leköszönő vezető tapasztalata és a következő generáció új szemlélete egymásra épül. Az utódlás egyre szorosabban összekapcsolódik a vállalatok megújulásával is. A cégvezetők 86 százaléka úgy látja, hogy a fiatalabb generáció előretörése erősíti a digitalizáció fejlődését a cégen belül, ami az elmúlt évekhez képest is érezhető pozitív elmozdulást jelent. Az új vezetők megjelenésével gyakran felgyorsul az automatizált megoldások bevezetése, erősödik az adatvezérelt működés, és nagyobb hangsúlyt kapnak a fenntarthatósági szempontok is. A generációváltás így sok esetben nem egyszerűen vezetői kérdés, hanem a működés átalakulásának egyik legfontosabb mozgatórugója.

A szemléletváltás a tervezésben is jól látható: míg egy évvel korábban a vállalkozások 40 százaléka rendelkezett világos elképzeléssel a generációváltás menetéről, idén már 54 százalékuk látja előre a folyamat főbb lépéseit. Ezzel párhuzamosan a bizonytalanság csökkentésére is egyre nagyobb figyelem jut, hiszen azoknak a cégeknek az aránya, ahol a munkavállalók legalább részben tisztában vannak azzal, mi történik majd egy utódlás során, egy év alatt 36 százalékról 64 százalékra emelkedett.

Összességében a K&H friss adatai azt mutatják, hogy a generációváltás a családi vállalkozásoknál egy tudatosan felépített, hosszabb távra tervezett folyamatként jelenik meg, amely az alapvető átadás-átvételen túl a működés megújításáról és a jövőbeni fejlődési irányok kijelöléséről is szól.

Források:

• Így tervezik a generációváltás a vállalatok – Mmonline.hu
• a családi cégeknél dübörög a generációváltás – Csaladivallalatok.kh.hu
• Utódlás a gyakorlatban: így biztosítható be a céges generációváltás – Forbes.hu
• Generációváltás a családi vállalkozásokban – Knowhouse.consulting

A 2026 nyaráig bevezetendő uniós bértranszparencia-irányelv új helyzetet teremt a vállalkozások számára. A cél a nemek közötti bérkülönbségek csökkentése, a gyakorlati következmények viszont ennél jóval szélesebb körűek lehetnek: változhat a toborzás, a bérrendszer, a belső kommunikáció és az adatszolgáltatás rendje is. A KPMG friss tanulmánya arra hívja fel a figyelmet, hogy a felkészülést érdemes most elkezdeni, mert a megfeleléshez átgondolt struktúrára, pontos adatokra és tudatos vezetői döntésekre lesz szükség.

Az Európai Unió bértranszparencia-irányelve egy olyan új szabályozási keret, amelyet a tagállamoknak 2026 nyaráig kell átültetniük a nemzeti jogrendbe, és amely minden munkáltatót érint, a konkrét kötelezettségek azonban a vállalat méretétől függően eltérnek. Az irányelv célja, hogy mérséklődjön a nők és férfiak közötti bérkülönbség azzal, hogy a fizetések meghatározása és kommunikációja átláthatóbbá és összehasonlíthatóbbá válik. A téma hosszabb ideje napirenden van uniós szinten, az elmúlt években több intézkedés is született, a változás üteme azonban elmaradt a várakozásoktól. Az Európai Bizottság adatai szerint 2023-ban az uniós átlagos bérkülönbség 12% volt, Magyarországon a 17%-ot is meghaladta, ami jól mutatja, hogy a probléma továbbra is aktuális.

Az irányelv több ponton is új kötelezettségeket vezet be. A jövőben már a kiválasztási folyamat elején meg kell jeleníteni a pozícióhoz tartozó bérsávot, a munkavállalók pedig jogosultak lesznek információt kérni az azonos vagy egyenlő értékű munkát végző kollégák átlagos jövedelméről. Emellett egy bizonyos létszám felett rendszeres jelentéstételi kötelezettség is életbe lép, amelyben a cégeknek be kell mutatniuk a nemek közötti bérkülönbségeket. Ha az eltérés elér egy meghatározott szintet, és azt nem lehet objektív szempontokkal alátámasztani, a vállalatnak intézkednie kell a különbség rendezéséről.

A szabályozás jelentősége túlmutat az adminisztráción, hiszen a vállalkozásoknak át kell világítaniuk teljes bérezési rendszerüket, és olyan struktúrákat kell kialakítaniuk, amelyek objektív, munkaköralapú elveken nyugszanak. Ez a folyamat a HR-en túl a vezetői döntéshozatalt, a belső kommunikációt és az adatkezelési gyakorlatokat is érinti. A bértranszparencia így a következő években a vállalati működés egyik meghatározó kérdésévé válik, amelyhez időben érdemes alkalmazkodni.

Elengedhetetlen a szemléletváltás

A KPMG „See it differently” című, több részből álló publikációjának első kiadása kifejezetten az Európai Unió bértranszparencia-irányelvére és az arra való felkészülésre fókuszál. A tanulmány egyik legfontosabb megállapítása, hogy a cégek többsége jelenleg még nincs abban az állapotban, hogy magabiztosan megfeleljen az új elvárásoknak. Ahogy közeledik a határidő, a HR- és mobilitási területek egyre nagyobb nyomás alá kerülnek, hiszen sok esetben az sem teljesen egyértelmű, pontosan milyen módszertan mentén kell meghatározni és mérni a nemek közötti bérkülönbségeket. Ez a bizonytalanság már önmagában is indokolja a tudatos felkészülést.

A tanulmány szerint a megfelelés középpontjában a bérezési rendszerek mélyreható átalakítása áll. A vállalatoknak fel kell térképezniük az egyenlő értékű munkaköröket, egységesíteniük kell a besorolási rendszereket, és olyan bérsávokat kell kialakítaniuk, amelyek objektív, átlátható elvek mentén működnek. Emellett elengedhetetlen az adatkezelési és riportálási képességek fejlesztése is, hiszen a jövőben a bérkülönbségekre vonatkozó információkat rendszeresen és strukturált módon kell majd bemutatni. A KPMG arra is felhívja a figyelmet, hogy a bérkülönbségek feltárása sok esetben már önmagában kihívást jelent, különösen ott, ahol eddig nem álltak rendelkezésre egységes, összehasonlítható adatok.

A magyarországi sajátosságokat figyelembe véve a KPMG szakértői arra számítanak, hogy a felkészülés a legtöbb szervezetnél szemléletbeli változást is megkövetel. A vezetők és a munkavállalók gondolkodásának formálása, a bérezési logika és a teljes kompenzációs rendszer átlátható bemutatása, valamint az egyéni juttatási csomagok érthető kommunikációja komoly feladatot jelenthet, különösen a HR-területek számára. Éppen ezért a tanulmány hangsúlyozza, hogy a sikeres felkészüléshez a folyamatos és őszinte kommunikáció legalább akkora súllyal bír, mint a konkrét szabályozási követelmények teljesítése. Azok a vállalatok kerülhetnek kedvezőbb helyzetbe, amelyek időben elkezdik ezt az átalakulást, és a megfelelési folyamatot egy átláthatóbb, tudatosabb működés alapjaként kezelik.

Forrás: https://itelet-pazmany.blog.hu/2025/03/25/bertranszparencia-iranyelv

Cél az átláthatóbb és tudatosabb vállalati működés

A bértranszparencia bevezetése a vállalatok mindennapi működését is érezhetően átalakítja. A nyitottabb bérezési gyakorlat hatással van a toborzásra, hiszen a jelöltek már a folyamat elején konkrétabb képet kapnak a javadalmazásról, ami tudatosabb döntéseket eredményez. Ugyanez igaz a szervezeten belül is: az átláthatóbb rendszer erősítheti a bizalmat, ugyanakkor felszínre hozhat olyan kérdéseket, amelyek korábban rejtve maradtak. A vezetők szerepe ezért felértékelődik, mivel nekik kell képviselniük és megmagyarázniuk a bérezési elveket egy új, nyitottabb környezetben.

A bértranszparencia szorosan összekapcsolódik a munkáltatói márkával és a versenyképességgel is. Azok a cégek, amelyek képesek világos és következetes bérezési rendszert kialakítani, vonzóbbá válhatnak a munkaerőpiacon, és könnyebben tarthatják meg munkavállalóikat. Ezzel párhuzamosan a költségtervezés és a stratégiai döntéshozatal is tudatosabbá válhat, mivel a bérezési struktúrák átláthatóbb alapokra kerülnek. Ez különösen fontos lehet a hazai kkv-k számára, ahol a források korlátozottabbak, a döntések hatása pedig közvetlenebbül érezhető.

A 2026-os határidő így egyfajta vízválasztóként is értelmezhető. A felkészülés időszaka lehetőséget ad arra, hogy a vállalkozások átgondolják saját működésüket, és olyan rendszereket alakítsanak ki, amelyek hosszabb távon is fenntarthatóak. A KPMG tanulmányának egyik központi üzenete is ebbe az irányba mutat: a bértranszparencia kérdése túlmutat a megfelelésen, és egy átláthatóbb, tudatosabb vállalati működés felé terelheti a vállalatokat.

Források:

• Eltűnhet Magyarországon a nemek közötti bérszakadék – Kkvmagazin.com
• KPMG See it differently – Assets.kpmg.com
• KPMG: eltűnhet Magyarországon a nemek közötti bérszakadék – Kpmg.com
• Bértranszparencia-irányelv: így készülhet fel – Jogaszvilag.hu

A Cégkassza Podcast új évaddal tér vissza, amelynek nyitó epizódja a Garantiqa eredményeire és szerepére helyezi a fókuszt. Az adás vendégei Szabó István Attila, a társaság elnök-vezérigazgatója, valamint Pulai György üzleti vezérigazgató-helyettes voltak, akik a Garantiqa tavalyi rekordévéről, a garanciaprogramok jelentőségéről és a kkv-hitelezés aktuális helyzetéről osztották meg tapasztalataikat. A beszélgetésben szó esett a Széchenyi Kártya Program iránti erős keresletről, a kedvezményes hitelek hatásairól, valamint arról is, hogyan alakítja a jelenlegi gazdasági környezet a vállalkozások finanszírozási döntéseit.

2025-ben rekordévet zárt a Garantiqa

A hazai kkv-finanszírozás az elmúlt években látványos átalakuláson ment keresztül, amelyben egyre meghatározóbb szerepet kapnak a garanciaprogramok. Ezt jól tükrözik a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 2025-ös eredményei is: a társaság kezességvállalási portfóliója meghaladta a 2600 milliárd forintot, miközben a garantált hitelállomány átlépte a 3500 milliárd forintos szintet.

„Ha a tavalyi év sikereinek az okát egy mondatban kellene összefoglalni, akkor azt mondanám, hogy a garancia most már nem kiegészítő, hanem rendszerszintű finanszírozási eszközzé vált. Tavaly egyszerre ért el rekordot a garanciaállományunk, az általunk garantált hitelállomány, valamint az adózás utáni eredményünk is.” – kezdte Szabó István Attila.

A kiugró teljesítmény mögött több tényező áll, de a Garantiqa szakértői szerint a legerősebb hajtóerőt a Széchenyi Kártya Program kedvező kamatozású konstrukciói jelentették. 2025 októberében 3 százalékra csökkent a folyószámlahitelek és likviditási hitelek kamata, ami azonnal érezhető keresletélénkülést indított el. Az év korábbi szakaszában is erős volt a hiteligény, de az év vége kifejezetten intenzív időszakot hozott. A heti befogadott kérelmek darabszáma – a korábban jellemző 400 körüli szintről – az év második felében 1200-ra emelkedett, majd később 800 körül stabilizálódott.

„A kiugró volumen mellett szól a Széchenyi Kártya Programban elérhető hitelek kedvező kamatozása, ez nagy megugrást eredményezett év végén. Október óta 17 ezer kezességi kérelem érkezett hozzánk, összehasonlításként a teljes tavalyi ügyletszámunk 27 ezer volt.” – tette hozzá Pulai György.

Stabil portfólió, visszafogott kockázatvállalás

A növekvő hitelállomány mellett a portfólió minősége is kedvezően alakult, ami fontos visszaigazolása a rendszer működésének. A Garantiqa adatai szerint a beváltási arány 2025-ben 1,3 százalék körül alakult, ami javulást mutat az előző évhez képest. Ez arra utal, hogy a hazai mikro-, kis- és középvállalkozások pénzügyi helyzete összességében stabil, a cégek jelentős része képes alkalmazkodni a gazdasági kihívásokhoz, és megfelelő tartalékokkal rendelkezik a működés fenntartásához. A szakértők szerint a magyar kkv-k esetében nem gyengeségről, inkább alulfinanszírozottságról és fedezethiányról beszélhetünk, ami korlátozza a hitelfelvételi lehetőségeket. A bankok működését alapvetően a kockázat–hozam szempontok határozzák meg, ahol a fedezet kulcsszerepet játszik, így a kisebb vagy kevesebb biztosítékkal rendelkező vállalkozások gyakran nehezebben jutnak forráshoz. Ebben a helyzetben a garanciaintézmények szerepe különösen felértékelődik, hiszen képesek átvállalni a kockázat egy részét, és ezzel szélesebb kör számára teszik elérhetővé a finanszírozást.

Kis lépésekben már elkezdődött a kamatcsökkenés

A finanszírozási lehetőségek bővülése ellenére a beruházási aktivitás visszafogottabb képet mutat, ami mögött több, egymással összefüggő tényező áll. A beszélgetésben elhangzott, hogy az elmúlt években jelentős mennyiségű kedvezményes forrás állt a vállalkozások rendelkezésére, ami részben átalakította a finanszírozással kapcsolatos gondolkodást is. A támogatott konstrukciók és a korábban alacsony kamatkörnyezet hatására sok vállalkozás számára a 2,5–3 százalékos kamatszint vált „elfogadhatóvá”, miközben a magasabb, akár 5–6 százalékos finanszírozási költségeket már sokan túl drágának érzik – még akkor is, ha a piaci környezet időközben megváltozott.

„Egy extrém kamatkörnyezet állt elő, és extrém környezetben extrém válaszokat kell adni. A 3 százalékos fix kamat szerintem egy nagyon jó válasz erre. Azt viszont nagyon fontos hozzátenni, hogy maga a támogatott hitel nem cél, hanem egy eszköz ahhoz, hogy vissza tudjunk térni a normális piaci finanszírozáshoz. Gyakorlatilag most pont ezt az átmenetet látjuk: kis lépésekben megkezdődött a kamatcsökkentés, most picit meg is torpant, de legalább most már azt látjuk, hogy lefelé mennek a kamatok.” – fogalmazott a Garantiqa elnök-vezérigazgatója.

A tapasztalatok szerint a vállalkozások jelentős része jelenleg inkább likviditási hiteleket vesz igénybe, míg a beruházási hitelek aránya alacsonyabb. Ennek egyik oka, hogy az elmúlt években számos fejlesztés már megvalósult, így több ágazatban kapacitástöbblet alakult ki, amit a bizonytalan gazdasági környezet tovább erősít. Ebben a helyzetben sok cég kivár, és inkább tartalékot képez, mintsem új beruházásokba kezd. Bár ez rövid távon racionális döntés lehet, a szakértők szerint hosszabb távon kihívást jelenthet, hogy a támogatott hitelek egy része nem közvetlenül termelő beruházásokban hasznosul. A jelenlegi időszak így egyfajta átmenetet is jelent: miközben a kedvezményes források továbbra is elérhetők, a vállalkozásoknak fokozatosan alkalmazkodniuk kell egy magasabb kamatszinthez és a piaci alapú finanszírozás visszatéréséhez.

Nem érdemes halogatni a jó ötletek megvalósítását

Az adásban szó esett az InvestEU programról is, amely új finanszírozási alternatívát jelenthet a kkv-k számára. A konstrukció egyik fontos előrelépése, hogy a jövőben már nemcsak piaci, hanem támogatott hitelekhez is hozzákapcsolhatóvá válik, így hamarosan a Széchenyi Kártya Program keretében is elérhetővé válhat az InvestEU kezesség.

„Az elkövetkező időszakban érdemes minél jobban kiaknázni az InvestEU lehetőségeit. A Széchenyi Kártya Programban hamarosan elérhetővé válik az InvestEU kezesség, és bízunk abban, hogy a bankok megtalálják azt az ügyfélkört, amely számára ez valódi finanszírozási alternatívát jelenthet.” – fogalmazott Pulai György.

A bizonytalan gazdasági környezet ugyanakkor továbbra is erősen befolyásolja a vállalkozói döntéseket. A szakértők szerint a gazdaság már mutatja az élénkülés jeleit, és a következő időszakban fokozatos erősödés várható, még akkor is, ha rövid távon számos kockázati tényező – például a geopolitikai helyzet vagy az energiapiac alakulása – nehezíti a tervezést. Ilyenkor sok vállalkozás kivár, ugyanakkor a Garantiqa szakértői hangsúlyozták, hogy a kedvező finanszírozási lehetőségek tudatos kihasználása kulcsfontosságú lehet a jövő szempontjából. A bizonytalan környezet ellenére a fejlődés lehetősége adott, és a jól átgondolt, tudatos döntések hosszú távon meghatározzák a versenyképességet.

„Ha valakinek van olyan ötlete, ami megvalósításra érdemes, akkor én azt javasolnám, hogy vágjon bele, mert a kockázatok valósak, viszont a halogatásnak biztos, hogy csak költsége van.” – fogalmazott az adás végén Szabó István Attila.

A Cégkassza Podcast harmadik évada a továbbiakban is a hazai kkv-kat érintő legfontosabb gazdasági és finanszírozási kérdéseket járja körül. Az évadnyitó epizód a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. szerepére és tevékenységére fókuszált. További részleteket a Cégkassza Podcast teljes epizódjából lehet megtudni, amely az alábbi linken keresztül érhető el: 

https://youtu.be/ZQtafJmSw_Y

30 milliárd forintos keretösszegű pályázati lehetőség indul a hazai mikro- és kisvállalkozások számára. A DIMOP Plusz program kibővített, második körös konstrukciójában 3–12 millió forint közötti vissza nem térítendő támogatás igényelhető többek között informatikai eszközökre, szoftverekre vagy webes megoldásokra. A cél az érdemi digitalizációs szintlépés elérése a hazai kkv-k működésében.

Március 31-től vált elérhetővé a Digitális Megújulás Operatív Program Plusz (DIMOP Plusz) 1.2.6/B elnevezésű pályázata, amely kifejezetten a digitális fejlesztések terén lemaradásban lévő mikro- és kisvállalkozások felzárkóztatását célozza. A pályázat jelenlegi szakaszában kizárólag a Budapesten kívül működő, profitorientált mikro- és kisvállalkozások nyújthatnak be támogatási kérelmet. A konstrukció ugyanakkor nem marad sokáig kizárólag a vidéki vállalkozások lehetősége: a fővárosi cégek számára is hamarosan megnyílik a pályázás. A budapesti mikro- és kisvállalkozások külön konstrukció keretében, 2026. május 5-től nyújthatják majd be kérelmeiket, így rövid időn belül országosan elérhetővé válik a támogatás. Fontos feltétel, hogy a jelentkezők rendelkezzenek legalább egy lezárt – 2024-nél nem régebbi – teljes üzleti évvel, és a hivatalos felmérés alapján „nagyon alacsony” digitális intenzitási szinten álljanak. A részvételhez ezért előzetes digitális szintfelmérés elvégzése is szükséges, amely egyben a fejlesztési irányok kijelölésében is segít.

A program mögött az a szándék áll, hogy a legkisebb vállalkozások is képesek legyenek kihasználni a digitális eszközökben rejlő lehetőségeket. A fejlesztések eredményeként a cégek könnyebben válhatnak láthatóvá az online térben, hatékonyabban érhetik el ügyfeleiket, és stabilabb, korszerűbb működést alakíthatnak ki.

A pályázat feltétele a digitális szintlépés

A pályázat egyik legnagyobb vonzereje a kifejezetten kedvező finanszírozási konstrukció. A mikro- és kisvállalkozások 3 és 12 millió forint közötti vissza nem térítendő támogatásra pályázhatnak, amely az elszámolható költségek akár 90 százalékát is fedezheti. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a fejlesztések megvalósításához elegendő mindössze minimum 10 százalékos önerőt biztosítani. A likviditási terhek csökkentését segíti az is, hogy a megítélt támogatás legfeljebb 25 százaléka előlegként is lehívható, így a beruházások elindítása kisebb saját forrás mellett is megvalósítható.

A teljes program mögött 30 milliárd forintos keret áll, amelyet kifejezetten a vállalkozások digitális infrastruktúrájának és képességeinek fejlesztésére fordíthatnak. A támogatás többféle fejlesztési irányt is lefed: finanszírozható például informatikai eszközök – számítógépek, mobiltelefonok, hálózati berendezések – beszerzése, különböző szoftverek és felhőalapú szolgáltatások bevezetése, valamint weboldalak vagy webshopok kialakítása. Emellett a digitális átálláshoz kapcsolódó képzések és tanácsadási szolgáltatások is elszámolhatók, ami segíti, hogy a fejlesztések valóban beépüljenek a napi működésbe. Fontos ugyanakkor, hogy az eszközbeszerzés aránya nem haladhatja meg a teljes projekt költségének 30 százalékát.
A konstrukció egy másik lényeges előnye az adminisztráció egyszerűsítése. Az egységköltség-alapú elszámolásnak köszönhetően a pályázóknak nem kell minden egyes kiadást tételesen igazolniuk, ami jelentősen csökkenti a pályázati terheket, különösen a kisebb vállalkozások számára.

A támogatás ugyanakkor nem pusztán eszközbeszerzést céloz, hanem tényleges fejlődést vár el. A pályázóknak vállalniuk kell, hogy a projekt végére a „nagyon alacsony” digitális intenzitási szintről legalább az „alacsony” szintre lépnek. Ez a gyakorlatban olyan fejlesztéseket jelenthet, mint például saját weboldal létrehozása, stabil internetkapcsolat kiépítése vagy a munkavállalók digitális kompetenciáinak fejlesztése. Amennyiben a vállalt szintlépés nem valósul meg, a támogatást vissza kell fizetni.

Forrás: Getty Images

Nem érdemes halogatni a jelentkezést

A támogatási kérelmek benyújtására egészen 2026. június 30. 23:59-ig van lehetőség elektronikus felületen keresztül. A budapesti mikro- és kisvállalkozások egy külön pályázati felhívás keretében, 2026. május 5-től nyújthatják be kérelmeiket, összesen 2 milliárd forintos keretösszeg mellett. A nyertes pályázók számára a projektek megvalósítására a kezdéstől számítva legfeljebb 24 hónap áll rendelkezésre, ami elegendő időt biztosít a digitális fejlesztések tényleges bevezetésére. A cél nem rövid távú eszközbeszerzés, hanem egy stabilabb, hatékonyabb működési modell kialakítása. Az előzetes becslések szerint a konstrukció országszerte 8–10 ezer vállalkozás működését teheti hatékonyabbá, elsősorban a digitális megoldások szélesebb körű alkalmazásán keresztül. A fejlesztések kézzelfogható előnyöket hozhatnak: erősebb online jelenlétet, könnyebb ügyfélelérést és gördülékenyebb működést.

Összességében egy olyan pályázati lehetőségről van szó, amely viszonylag alacsony önerő mellett kínál valós fejlődési lehetőséget a legkisebb vállalkozások számára is. Érdemes minél előbb benyújtani a kérelmet, a pályázati felhívás ugyanis már jóval korábban felfüggeszthető, ha a beérkező igények elérik a rendelkezésre álló keret 130 százalékát. A programmal kapcsolatos további részletek a Pályázati Portálon érhetők el.

Források:

• Új pályázaton juthatnak milliókhoz a kkv-k – Piacesprofit.hu
• Megnyílt „az elmúlt két évtized legkedvezőbb digitális pályázati lehetősége” – Uzletem.hu
• Itt az új DIMOP Plusz KKV-pályázat: akár 12 millió forintot is kaphatnak a cégek digitális infrastruktúra fejlesztésre – Penzcentrum.hu
• Az utóbbi húsz év legkedvezőbb digitalizációs pályázata vállalkozásoknak – Bkik.hu
• DIMOP_PLUSZ-1.2.6/B-26 alapadatai – Palyazat.goc.hu

A KPMG 2500 technológiai vezető bevonásával készült 2026-os Global Tech Report kutatása szerint a mesterséges intelligencia önmagában már nem jelent versenyelőnyt a cégeknek. A siker azon múlik, hogy a vállalatok mennyire tudják tudatosan, a működésükbe integrálva alkalmazni az AI-megoldásokat. A globális trendek előrehaladottabb képet mutatnak, miközben a közép- és kelet-európai régióban még komoly fejlődési tartalékok vannak a technológia tekintetében.

A KPMG Global Tech Report 27 országban, nyolc iparág – többek között a pénzügyi szektor, az energia, az egészségügy és a telekommunikáció – tapasztalatait foglalja össze a mesterséges intelligencia (artificial intelligence - AI) alkalmazásával kapcsolatban. A felmérés 2025-ben készült, de az idei és a jövőbeli trendeket is vizsgálja. A kiindulópont az egyre összetettebb környezet: az AI alapjaiban alakítja át a versenyt, miközben a technológiai fejlődés gyorsulása és a geopolitikai bizonytalanság egyszerre nehezíti a vállalatok stratégiai döntéseit.

A kutatás egyik fontos tanulsága, hogy az elmúlt évek kísérletei után a vállalatok ma már jóval tudatosabban közelítenek a mesterséges intelligenciához. Kezd háttérbe szorulni az a szemlélet, hogy a cégek pusztán trendkövetésből alkalmazzák a technológiát. Ehelyett olyan megoldásokat keresnek, amelyek konkrét üzleti kihívásokra, munkakörökre és feladatokra adnak választ, és ezek hatása már a termelékenységi mutatókban is mérhető. Ez a szemléletváltás abban is megmutatkozik, hogy a technológiai beruházások átlagos megtérülése a felmérésben résztvevő technológiai vezetők szerint rövid időn belül elérheti akár a 200 százalékot is. Ugyanakkor a riport hangsúlyozza, hogy az eredményeket a ráfordított összeg helyett a szervezeti felkészültség, az irányítási keretek, az agilitás és a következetes végrehajtás határozza meg.

Jelentős régiós különbségek vannak AI-használat terén

A pozitív nemzetközi trendek mellett a régiós kép árnyaltabb. A KPMG egy korábbi felmérése szerint Közép- és Kelet-Európában alacsonyabb az AI használata és még inkább a kapcsolódó képzések aránya, mint globálisan. A felmérés szerint a régióban a válaszadók 59 százaléka használ rendszeresen AI-eszközöket, ami elmarad a globális 66 százalékos aránytól. Ennél is nagyobb a különbség a képzések esetében: míg világszinten a megkérdezettek közel 40 százaléka vett részt mesterséges intelligenciához kapcsolódó oktatásban, addig a régióban ez az arány mindössze 30 százalék. A magyar adatok különösen figyelemre méltók: hazánkban csupán a válaszadók 19 százaléka vett részt valamilyen mesterséges intelligenciával kapcsolatos képzésen, ami a globális, 39%-os átlagtól is jelentősen elmarad, emellett a régión belül is a legalacsonyabb értéknek számít. Ez a különbség idővel jelentős hátrányt eredményezhet a versenyképesség tekintetében, ha a vállalatok nem kezdik el időben fejleszteni a szükséges készségeket.

Forrás: KPMG magyar weboldala

A megtérülés időbe kerül, de megéri várni rá

A KPMG kutatása szerint az AI-beruházások eredményessége egy fejlődési ívet követ. A vállalatok kezdetben jellemzően kisebb, gyors eredményt hozó megoldásokkal indulnak, ahol a megtérülés látványosabb. Ahogy azonban az AI egyre mélyebben beépül a működésbe, nő az integráció komplexitása, és ezzel együtt megjelennek a technológiai és folyamati kihívások is, ami átmenetileg visszafoghatja az eredményeket. A későbbi, érettebb szakaszban viszont ismét felgyorsul az értékteremtés, amikor a szervezetek már pontosabban látják, hol és hogyan tudják a legnagyobb üzleti hatást elérni. A legjobban teljesítő vállalatok ezt az utat végigjárva kiemelkedő eredményeket érhetnek el, esetükben a megtérülés akár a 4,5-szeres szintet is elérheti, ami jelentősen meghaladja az átlagot.

Az elemzés szerint a cégek többsége már túllépett a mesterséges intelligencia bevezető fázisán, és egyre inkább a skálázható megoldásokra, valamint a folyamatos alkalmazkodásra helyezi a hangsúlyt. Jelenleg még viszonylag kevesen tartanak a legmagasabb technológiai érettségi szinten, de a vállalatok jelentős része rövid távon komoly előrelépésre számít ezen a téren. A tapasztalatok alapján azok a vállalkozások tudnak igazán értéket teremteni, amelyek nem állnak meg a kísérletezésnél, hanem integrálják a fejlesztéseket a teljes működésben. A mesterséges intelligencia így akkor válik valódi üzleti eszközzé, ha a vállalatok képesek hosszabb távon gondolkodni, rendszerszinten építkezni és tudatosan kezelni a bevezetés során felmerülő kockázatokat.

Adat nélkül nincs jól működő AI

A KPMG felmérése szerint a mesterséges intelligencia teljesítménye közvetlenül az azt tápláló adatok minőségétől függ. A vállalatok egyre inkább felismerik, hogy az AI sikeres alkalmazásának kulcsa az adatminőség, az adatokhoz való hozzáférés és az ezekből kinyerhető üzleti érték. Ehhez azonban megfelelő adatgazdálkodási alapokra van szükség, amelyek biztosítják a megbízható működést és a tudatos, adatalapú döntéshozatalt. A gyakorlatban sok szervezet még mindig széttagolt adatstruktúrákkal dolgozik, ahol az információk különböző rendszerekben, egymástól elszigetelten jelennek meg, az adatáramlás pedig nem hatékony. Ez lassítja a döntéshozatalt, emellett az AI-megoldások pontosságát és skálázhatóságát is korlátozza. Nem véletlen, hogy a megkérdezett vállalatok több mint fele az adatok jobb értelmezését és hasznosítását, valamint az adatok könnyebb elérését jelölte meg kiemelt feladatként a következő időszakra. A gyors előrehaladás ugyanakkor gyakran kompromisszumokkal jár: a technológiai vezetők jelentős része a sebesség és költséghatékonyság érdekében enged a biztonság, a skálázhatóság vagy az adatszabványosítás terén, ami hosszabb távon a technológiai fejlesztések lassulásához vezethet.

Források:

• Az IA bevezetése önmagában nem jelent versenyelőnyt - csak annak tudatos alkalmazása – Kkvmagazin.com
• Használjuk az AI-t, de nem vagyunk felkészülve rá – Kpmg.com
• KPMG Global tech report 2026 – Assets.kpmg.com
• KPMG: vége az ”AI-rulett korszakának” – célzottabban használják a cégek a mesterséges intelligenciát, de térségünk még lemaradással küzd – Nrgreport.hu
• KPMG: vége az ”AI-rulett korszakának” – Kpmg.com
• Lezárult az AI-láz első korszaka, most jön az igazi verseny – Fintech.hu

A minőség ma már alapelvárás, mégis sok vállalkozás számára kihívást jelent, hogyan tudná ezt hitelesen megjeleníteni a fogyasztók felé. A vásárlók egyre tudatosabban döntenek, és keresik azokat a kapaszkodókat, amelyek segítenek eligazodni a kínálatban. Ilyen iránymutatás az Érték és Minőség Nagydíj Tanúsító Védjegy is, amelynek használatára május 28-ig pályázhatnak többek között a hazai és külhoni vállalkozások is. A védjegy egyértelmű visszaigazolást ad a minőségről, és a díjazottakat erősebb piaci pozícióba helyezi.

A március 18-án meghirdetett Érték és Minőség Nagydíj pályázat immár kilencedik alkalommal ad lehetőséget arra, hogy a kiemelkedő termékek és szolgáltatások objektív, szakmai szempontok mentén kerüljenek értékelésre. Az országos, nyilvános és egyfordulós pályázat középpontjában a bizonyított minőség és az értékteremtés áll. A kezdeményezés célja, hogy elismerje azokat a teljesítményeket, amelyek a maguk területén kiemelkedő színvonalat képviselnek, és hozzájárulnak a hazai gazdaság minőségi fejlődéséhez. A pozitív elbírálást követően a pályázók jogosulttá válnak az Érték és Minőség Nagydíj Tanúsító Védjegy használatára, amely igazolja, hogy az adott termék vagy szolgáltatás szakmailag is ellenőrzött, magas színvonalat képvisel. Ez a fajta visszaigazolás a fogyasztók számára is egyértelmű jelzés, miközben a vállalkozások számára kézzelfogható piaci értéket teremt.

A minőségtanúsítás mögött több évtizedes múltra tekint vissza: elődje, a Magyar Termék Nagydíj Tanúsító Védjegy 1998-ban indult, amelyet 2018-ban váltott fel a mai, nemzetközileg is egyértelmű Érték és Minőség Nagydíj rendszer. Az elmúlt évek tapasztalatai alapján a kezdeményezés stabilan jelen van a hazai gazdasági környezetben, és évről évre olyan vállalkozásokat emel ki, amelyek képesek magas hozzáadott értéket képviselő megoldásokat létrehozni.

Forrás: Érték és Minőség Nagydíj hivatalos Facebook-oldala

Több mint 100 kategóriában várják a pályázatokat

A pályázat egyik sajátossága a széles kategóriarendszer: több mint 100 kategóriában, a gazdaság és a kultúra 48 főcsoportjában lehet jelentkezni. A lefedett területek az ipari ágazatoktól – például gépipar, vegyipar vagy élelmiszeripar – egészen a szolgáltatásokig terjednek, beleértve többek között a vendéglátást, az oktatást, a logisztikát, a lakberendezést vagy akár a kulturális és szabadidős tevékenységeket is. A pályázat széles kör számára nyitott, jelentkezhetnek magánszemélyek, vállalkozások, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek, egyéni vállalkozók, valamint alkotóközösségek is, amennyiben már megvalósult termékkel, szolgáltatással vagy innovatív megoldással rendelkeznek. A védjegyet ma már közel 200 partner több mint 1000 terméke és szolgáltatása viseli. 2025-ben 34 pályázó összesen 40 pályázata részesült elismerésben.

Minőségből versenyelőny: mit jelent ez a gyakorlatban a vállalkozások számára?

Egy ilyen típusú tanúsító védjegy a gyakorlatban egyfajta bizalmi jelzésként működik: egyértelműen mutatja a fogyasztók felé, hogy az adott termék vagy szolgáltatás szakmailag is ellenőrzött, megbízható minőséget képvisel. Ez különösen fontos egy olyan piaci környezetben, ahol a vásárlói döntésekben egyre nagyobb szerepet kap az értékállóság és a bizonyított teljesítmény, és ahol a fogyasztók tudatosan keresik azokat a megoldásokat, amelyek mögött valós tartalom áll. A hitelesített minőség kézzelfogható piaci értéket teremt, és hozzájárulhat a stabilabb piaci jelenléthez is. A pályázat olyan termékeket és szolgáltatásokat ismer el, amelyek energiahatékony megközelítéseket alkalmaznak, vagy korszerű technológiákra épülnek, így jól illeszkednek a jelenlegi gazdasági és társadalmi elvárásokhoz.

A Cégkassza Blogon korábban már foglalkoztunk a szellemi tulajdon védelmével, azon belül a védjegyek szerepével is. A klasszikus védjegy segíthet abban, hogy a fogyasztók egyértelműen az adott márkához kössék a termékeket, és ne egy hasonló nevű versenytárshoz. Az Érték és Minőség Nagydíj Tanúsító Védjegy ezzel szemben egy minősítési jelölés, amelyet több szereplő is használhat, amennyiben megfelelnek a meghatározott szakmai követelményeknek. Utóbbi esetben tehát egy olyan visszaigazolásról van szó, amely kívülről, objektív módon erősíti meg a minőséget.

A pályázati felhívás az Érték és Minőség Nagydíj weboldalán érhető el, ahol az érdeklődők a feltételekről és a pályázás menetéről is tájékozódhatnak. A jelentkezési határidő 2026. május 28., a díjakat szeptemberben, ünnepélyes keretek között az Országházban adják át.

Források:

• Az Érték és Minőség Nagydíj Tanúsító Védjegy használatára május 28-ig lehet pályázni! – Trademagazin.hu
• Érték és Minőség Nagydíj - Pályázati dokumentáció – Emin.hu
• Vállalkozások figyelem: meghirdették az idei Érték és Minőség Nagydíj pályázatot – Novekedes.hu
• Példaértékű magyar vállalkozásokat díjaztak az Országházban – Kormany.hu
• Érték és Minőség Nagydíj – Wikipedia.org.hu

Továbbra is erős a kereslet a fix 3 százalékos kamatozású Széchenyi Kártya konstrukciók iránt: a hazai kis- és középvállalkozások aktívan használják a kedvező finanszírozási lehetőségeket beruházásaikhoz és működésükhöz. A program sikerét jól mutatja, hogy a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. 2025-ben történelmi rekordot ért el: összesen több mint 3500 milliárd forint értékű kkv-hitel mögött áll kezességvállalóként.

Új lendületet kapott a hitelpiac

A Nemzetgazdasági Minisztérium friss adatai azt mutatják, hogy a vállalkozások a szezonális okokkal magyarázható januári lassulás után februárban jelentős aktivitással tértek vissza a hitelpiacra. Szabados Richárd kiemelte: a beruházási típusú Széchenyi hiteleknél a befogadott ügyletek száma éves alapon 22,4 százalékkal emelkedett, a hitelvolumen pedig 41,3 százalékos bővülést mutatott 2026 februárjában. A likviditási termékek iránti kereslet még ennél is látványosabban, több mint két és félszeresére nőtt.

Az államtitkár emlékeztetett arra is, hogy a növekedés egyik legfontosabb oka, hogy 2025. október 6-tól a kormány egységesen 3 százalékra csökkentette minden beruházási és likviditási célú Széchenyi Kártya termék kamatát.

Az intézkedés rövid idő alatt valóban látványos eredményeket hozott: 27 ezer hiteligénylés érkezett 1370 milliárd forint értékben, amelyből 16 228 ügylet már a szerződéskötés fázisába jutott, összesen 788 milliárd forint összegben.

Szabados Richárd szerint a 3 százalékos fix finanszírozás stratégiai jelentőségű a kizárólag magyar piacra termelő, magyar családokat, embereket és cégeket kiszolgáló vállalkozások számára. Ez a kamatszint biztosítja számukra azt a versenyképességet, amellyel az exportbevétellel rendelkező vagy multinacionális háttérrel bíró versenytársaik rendelkeznek annak köszönhetően, hogy ők devizahitelből fedezhetik fejlesztéseiket.

Soha nem látott csúcson a Garantiqa portfóliója

A kedvezményes hitelek iránti kereslet a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. működésében is rekordokat hozott.
Szabó István Attila, a Garantiqa elnök-vezérigazgatója bejelentette, hogy a társaság 2025-ben minden korábbi várakozást felülmúló eredményt ért el:

• a kezességvállalási portfólió 2738 milliárd forintra nőtt,
• a Garantiqa által biztosított hitelek állománya pedig elérte a 3531 milliárd forintot.

A bővülés üteme továbbra is meghaladja a teljes kkv-hitelezés növekedését, ami jól mutatja a garanciarendszer szerepét a vállalkozások finanszírozásában. A Garantiqa kezességvállalása ugyanis sok olyan vállalkozás számára teszi elérhetővé a banki forrásokat, amelyek garancia nélkül nem, vagy csak jóval kedvezőtlenebb feltételek mellett jutnának hitelhez.

A portfólió szerkezetében továbbra is meghatározó a Széchenyi Kártya Program:
2025 végére a Garantiqa kezességvállalási volumenének mintegy 85,3 százaléka ehhez a konstrukcióhoz kapcsolódott. Kiemelendő továbbá, hogy a kezességvállalások 64 százaléka a legnehezebben finanszírozható mikrovállalkozásokat segítette, amelyek számára a garancia gyakran a hitelhez jutás kulcsfeltétele.

A Garantiqa több mint három évtizedes működése során meghatározó szereplőjévé vált a hazai vállalkozásfinanszírozásnak: a társaság eddig közel 616 ezer szerződéshez kapcsolódva mintegy 14 796 milliárd forint hitel mögött vállalt kezességet.

A garanciarendszer az elmúlt évek válságai idején – a járvány időszakában és az orosz-ukrán háború gazdasági hatásai során – is erős anticiklikus szerepet töltött be, segítve a vállalkozások finanszírozáshoz jutását.

A csúcsdöntésekhez a stabilitás a kulcs

A vezérigazgató hangsúlyozta a portfólió stabilitását is: „A kezességvállalásunkkal biztosított hitelek visszafizetési fegyelme kiváló. A beváltások (garancialehívások) mértéke – a 0 közeli elutasítási arány ellenére – messze a tervezett szint alatt maradt, ami igazolja a magyar kkv-szektor teherbíró képességét.”

A Garantiqa ma már minden második hazai kkv-hitel mögött ott áll kezességvállalóként. A portfólióban jelenleg 71 950 aktív szerződés segíti 54 694 vállalkozás finanszírozását, és közvetve mintegy 650 ezer munkahely megőrzéséhez hozzájárulva.

Emellett az idei év első hónapjai is erős kezdést hoztak: a garanciaintézményhez érkező kezességvállalási kérelmek száma az év első két hónapjában két és félszerese volt az előző év azonos időszakának.

A beruházások ösztönzése továbbra is kiemelt cél

A magyar gazdaság gerincét a kis- és középvállalkozások adják: a mintegy 900 ezer hazai vállalkozás 99,9 százaléka ebbe a körbe tartozik, és a munkavállalók közel kétharmadát foglalkoztatják. Nem meglepő módon nemzetközi összehasonlításban is jelentős a magyar garanciarendszer súlya. A Garanciaszervezetek Európai Szövetsége (AECM) adatai szerint a magyar vállalkozások finanszírozását a GDP 3,7 százalékának megfelelő garancia segíti, miközben a tagországok átlaga alig 1 százalék körül alakul.

A beruházások ösztönzése érdekében a Garantiqa további kedvezményt is biztosít a vállalkozásoknak: a 2026. június 30-ig megkötött beruházási célú Széchenyi Kártya hitelek esetében a garanciadíjat az első teljes év végéig elengedi.

Ez a kedvezmény a 3 százalékos fix kamattal együtt különösen vonzó finanszírozási környezetet teremt a kkv-k számára, amely még a bizonytalanabb külső gazdasági környezetben is ösztönözheti a fejlesztéseket és beruházásokat.