Az MBH Bank látja a mikro- és kisvállalatok problémáit, amelyekre hatékony megoldásokat, sikert hozó programokat, célzott termékeket kínál. Ennek érdekében az ügyfélkiszolgálást, a folyamatokat annak rendelték alá, hogy minél ügyfélközelibb kiszolgálást nyújtsanak, és a lehető leggyorsabban bírálják el az ügyfelek hitelkérelmeit – többek között erről is beszélt lapunknak adott interjújában Kiss Zalán, az MBH Bank mikro- és kisvállalati üzletfejlesztésért felelős ügyvezető igazgatója.
Jellemzően milyen problémákkal néznek szembe a hazai mikro- és kisvállalatok?
A mikro- és kisvállalatoknak napjainkban a gazdasági környezet változásai, a technológiai fejlődés nyomon követése és a piaci verseny erősödése jelentik a legnagyobb kihívásokat. Nagyon hirtelen változik a gazdasági környezet – akik sikeresek akarnak lenni, meg kell próbálniuk a lehető leggyorsabban alkalmazkodni a változásokhoz. A másik hatalmas nyomást a technológia fejlődése jelenti. Azt érzékeljük, hogy minél kisebb egy cég, annál kevesebb az erőforrása az ilyen jellegű fejlesztésekre. Csakhogy, ha ezek elmaradnak, rögtön versenyhátrányba kerülhet, vagy éppen a meglévő hátrány tovább is növekedhet. Ezenfelül a forráshoz jutás, valamint a tőkeerősség kérdésköre is nagy kihívást jelent a kisvállalatoknak.
Hogyan lehet segíteni ezeken a problémákon?
Az egyik legfontosabb, hogy hozzásegítjük a vállalkozásokat a forráshoz jutáshoz. Az MBH Banknál elkötelezettek vagyunk amellett, hogy támogassuk a mikro- és kisvállalati szegmens szereplőit az eredményes működés, a fejlődés érdekében, és olyan pénzügyi megoldásokat nyújtsunk, amelyekkel a vállalkozások gyorsan tudnak reagálni a piaci körülmények változásaira. Ezenfelül a vállalkozások digitális érettségében is közreműködni kívánunk, amiben rendelkezésünkre áll egy jelentős versenyelőnyt biztosító megoldásunk, a BUPA. Ez a digitális platform (www.bupa.hu) olyan megoldásokat tartalmaz, amik segítenek az adott vállalkozónak, hogy online elindítsa, működtesse és fejlessze a cégét. A platformon keresztül is az a célunk, hogy minél inkább edukáljuk a vállalkozókat, hogy milyen előnyökkel jár a digitalizáció, illetve az abba való befektetés. Persze tény, hogy az ilyen beruházások megtérülési ideje általában hosszabb távon realizálódik, illetve a jelenlegi, viszonylag magasabb kamatkörnyezetben lassabban fordul termőre az innovációba való beruházás. 
Ebből logikusan az következik, hogy a cégvezetők eltolják a fejlesztéseiket.
Igen, megfigyelhető a halasztó hatás. Mi azt látjuk, hogy mind a kormányzati programok, mind a bankszektor likviditási helyzete, kockázati étvágya, portfólióminősége alkalmas helyzetet teremthet a hitelezés felpörgetéséhez. A bankrendszer jelentős hitelezési kapacitással rendelkezik. Azonban vállalati oldalon mégis az figyelhető meg, hogy a megtakarítások nőnek, a beruházás és a hitelfelvétel viszont csökkenő tendenciákat mutat. A cégek a fejlesztéseket inkább elhalasztják arra az időpontra, amikor már jobban tervezhető, jobban látható a nemzetközi gazdasági környezet. Úgy gondolom, hogy az idei évben bevezetett gazdasági ösztönző mechanizmusok, illetve a Demján Sándor Program a gazdaság és a hitelezés fokozatos fellendülését nagymértékben segíti. Azt várom, hogy az év közepétől a hitelkereslet intenzívebbé válik a mikro- és kisvállalati szegmensben.
Milyen lehetőségei vannak annak, aki most szeretne beruházni?
Úgy gondolom, hogy a mikro- és kisvállalatok számára számos kiváló lehetőség áll rendelkezésre, legyen szó akár az MFB Pont Plusz hálózatban elérhető hiteltermékekről, akár a Széchenyi Kártya Program elemeiről vagy a Demján Sándor Programról. Ezen források és eszközök mind azt hivatottak támogatni, hogy a vállalkozások megvalósíthassák a beruházásaikat, és a digitális, valamint az innovatív képességeiket is javíthassák. A felsoroltak közül az MFB Pont Plusz hálózatra külön is kitérnék: az országszerte elérhető összesen 154 vállalati MFB Pont Plusz fiókunkban szakszerű tanácsadással állunk az ügyfeleink rendelkezésére. A program 2024-es indulása óta a vállalati MFB Pont Plusz programon keresztül eddig 5,3 milliárd forintot helyeztünk ki az MBH Banknál, és a 2025-ös évben ezt markánsan túlszárnyaljuk majd a lehívások felfutásával. A terveink szerint az idén 50-55 milliárd forintnyi kihelyezés történhet meg az MFB Pont Plusz hálózaton keresztül. A források közül kiemelném a KKV Technológia Plusz konstrukciót, amely alapján vidéken legfeljebb 150, a fővárosban pedig 75 millió forintot igényelhetnek a cégek kamatmentes beruházási hitelként eszközbeszerzésre vagy akár ingatlanfejlesztésre is. Ugyancsak kiváló lehetőséget jelentenek a digitális megoldások bevezetését támogató DIMOP A és B hitelprogramok, amelyek szoftverek és felhőalapú számítástechnikai szolgáltatások beszerzésére igényelhetők, akár 200 millió forintos összeghatárig. Megemlíteném még a Demján Sándor Program tőkejuttatási lehetőségét is, amely éppen azokat a beruházásokat, mikro-, kis- és középvállalatokat segíti, amelyeknél van egy jó ötlet, az ötletnek megvannak a vevői, felvevőpiaca, de tőkeoldalon nem megfelelően erős ahhoz, hogy a beruházásait csak és kizárólag kereskedelmi banki finanszírozással meg tudja valósítani.
Hogyan néz ki a hiteligénylés folyamata?
Ennek két egyszerű útja van. Az egyik, hogy az ügyfél besétál valamelyik bankfiókba és ott tájékozódik. Ezen a téren fontos lépést tettünk, mert idén márciustól új kiszolgálási modellt alkalmazunk, aminek révén dedikált portfóliókat, szakosodott fiókokat hoztunk létre a mikro- és kisvállalati szegmensben. Az itt dolgozó tanácsadóink sokkal fókuszáltabban tudják kezelni a mikro- és kisvállalatok igényeit. Az igénylés folyamatában ugyancsak nagy segítségére lehet a már említett BUPA is. Éppen az elmúlt időszakban vezettük be ugyanis az új AI asszisztensünket, ami/aki közérthető módon, nagyon gyors reagálással ad tájékoztatást a DIMOP és GINOP hitelprogramokról. A megoldás célja, hogy egyszerűsítse a pályázati információk feldolgozását, és lehetővé tegye azok összehasonlítását, ezzel támogatva a vállalkozókat a sikeres forrásbevonásban, valamint a pályázati információk közötti eligazodásban. A BUPA-n bárki – nem kell hozzá az MBH Bank ügyfelének lenni – ingyenesen regisztrálhat, sőt egy előszűrést is kérhet, amivel ellenőrizheti, hogy megfelel-e az adott pályázati kritériumoknak. Aki itt átmegy, nagy eséllyel a banki jóváhagyást is megkapja.
Mekkora az MBH Bank jelenléte Magyarországon a mikro- és kisvállalati szegmensben?
Jelenleg mintegy 210 ezer ügyfelünk van a mikro- és kisvállalati szegmensben, ezzel az egyik legnagyobb szereplői vagyunk a piacnak. Határozott célunk, hogy az erős piaci pozíciónkat ne csak megőrizzük, hanem növeljük is a jövőben. A legnagyobb fiókhálózattal rendelkező bankként országos lefedettségű fizikai elérést biztosítunk az ügyfelek számára olyan földrajzi lokációkban is, ahol nincs jelen versenytárs. Úgy vélem, hogy a digitális platformunk és a legnagyobb magyarországi fiókhálózat révén az MBH Bank rendkívül ütőképes szereplő. Az a célunk, hogy az ügyfél a lehető legkönnyebb módon kapcsolatba tudjon lépni velünk, legyen szó online vagy éppen fizikai megkeresésről. Számunkra az a legfontosabb, hogy folyamatosan javítsuk a banki kiszolgálás minőségét, és ezáltal jobb ügyfélélményt tudjunk biztosítani. Számunkra az a legfontosabb, hogy folyamatosan javítsuk a banki kiszolgálás minőségét, és ezáltal jobb ügyfélélményt tudjunk biztosítani.
