Változó gazdasági környezet, hektikus energiaárak és a korábbi évekhez képest még mindig magasabb finanszírozási költségek, generációváltás: a magyar kis- és középvállalkozásoknak (kkv) számos kihívással kell megküzdeniük, ám szerencsére hatalmas növekedési potenciált is rejt a szektor. Megkérdeztük az UniCredit Bank szakértőit, Benkó Tamást, a kis- és középvállalati terület ügyvezető igazgatóját és Kovács Dávidot, a mikrovállalati hitelezési terület vezetőjét, hogyan tudja a pénzintézet támogatni ügyfeleit.
– Hogyan látja az UniCredit Bank, milyen helyzetben vannak most a kkv-k?
Benkó Tamás: A jelenlegi, számos kihívással járó gazdasági és globális helyzet a gazdaság minden szereplőjére hatással van. Azt tapasztaljuk, hogy a kisvállalkozások, a kkv-k mindig sokkal érzékenyebben reagálnak az ilyen változásokra, ami jól érezhető a pénzügyi igényeiken is. Ilyen időszakokban – a stabilitás érdekében – próbálnak tartalékot képezni az esetleg felmerülő váratlan kiadások finanszírozására. Érthető módon a piacinál alacsonyabb fix kamaton szeretnének forgóeszközhitelhez jutni, illetve – sajnos ez is előfordul – elhalasztják a beruházásokat. Igyekszünk mindenben támogatást nyújtani a nehezebb időszakokban, és maximálisan partnerei lenni az ügyfeleinknek. Tavaly a hitelállomány növekedése lassult, és a támogatott hitelek aránya csökkent, idén azonban a trend fordulni látszik: a hitelezési feltételek javultak, és a kereslet élénkülése is megfigyelhető. A jövőbeli kilátások biztatók, különösen a fejlesztésekre és a technológiai beruházásokra fókuszáló támogatásoknak és egyéb, kedvezményes hitelprogramoknak köszönhetően.
– Hogyan jelenik meg mindez a hitelezésben: kirajzolódnak egyértelműen azonosítható folyamatok ezen a téren?
BT: Úgy látjuk, hogy a vállalkozások továbbra is keresik az államilag támogatott és fix, vagyis a piaci kamatszint alatti kamatozású, kiszámítható konstrukciókat – a Széchenyi Program termékeit. A termékpalettán belül a Széchenyi Kártya MAX+ Folyószámlahitel és a Likviditási Hitel kiemelt népszerűségnek örvendenek kkv-ügyfeleink körében.
– Hogy látják, mikor fordulhat érdemben csökkenésbe a kamatok szintje? Mire számíthatnak a cégek ezzel kapcsolatban?
Kovács Dávid: Az inflációs környezetből, a makrogazdasági mutatókból, a külső gazdasági bizonytalanságok alapján és a jegybanki intézkedésekből arra következtetünk, hogy a piaci alapú vállalkozói hitelek esetében a kamatszintek továbbra is magasak maradnak. A gazdasági stabilitás elérése érdekében a kamatcsökkentés kizárólag államilag támogatott konstrukciók keretében vált elérhető a vállalkozások számára.
– Hogyan működik és mire alkalmas a Garantiqa kezességvállalása?
KD: A Garantiqa kezességvállalása – ahogy mondani szokták – tipikus win-win szituáció. Előnyös az ügyfélnek, mert a Széchenyi Folyószámla- és Likviditási hitelek esetén, kedvező díj megfizetése mellett, az állami viszontgaranciával nyújtott kezességvállalás mint biztosíték, plusz a tulajdonos magánszemélyek kezessége, valamint a Garantiqa által nyújtott 80 százalékos kezesség elegendő biztosítékot jelent a hitelnyújtáshoz. Nincsen szükség ingatlan- vagy egyéb fedezetek bevonására, amivel nemcsak gyorsabb, de lényegesen olcsóbb is az igénylés, hiszen nem kell értékbecslési, földhivatali költségeket fizetni. Ugyanakkor a bank számára is jó megoldást jelent, mivel olyan cégeknek is tud hitelt nyújtani, amelyek a Garantiqa kezessége nélkül esetleg nem lennének hitelezhetők. Természetesen a Széchenyi MAX+ beruházási hitelek esetén elvárás, hogy legyen megfelelő, legalább 20 százalékos dologi biztosíték a hitel mögött az adós cég részéről is. Összességében tehát intézményi garancia bevonásával a cégek könnyebben juthatnak Széchenyi- vagy egyéb piaci hitelforráshoz a terveik megvalósításához, amennyiben például nem rendelkeznek megfelelő biztosítéki háttérrel vagy működési múlttal. A kezesség igénylése egyszerű, a kezességvállalási kérelmet a pénzügyi intézmény nyújtja be elektronikusan a Garantiqának a hitelszerződés megkötését követően, a folyósítás előtt. Az ügyfél által aláírt nyilatkozatokat és szükséges mellékleteket ehhez a kérelemhez csatoljuk, majd a Garantiqa elektronikus úton értesíti a bankot a bírálat eredményéről.
– Milyen hiteltermékek érhetők el az UniCredit Banknál a kkv-k számára?
KD: Kkv-ügyfeleink számára széles termékpalettát kínálunk: az összes Széchenyi-hiteltermék – az Agrár Széchenyi Kártya kivételével – igényelhető bankunknál. A termékek mögött 80 százalékos állami viszontgarancia áll, így a vállalkozások számára könnyebb a hitelhez jutás, ugyanis az állami garantőrintézmény bevonása csökkenti a bank és a cég kockázatát is a hitelfelvétel során. Ezért sem véletlen, hogy a kisvállalati hitelportfóliónk legnagyobb részét a Széchenyi-termékek teszik ki. Annak érdekében, hogy ügyfeleinket még sokoldalúbban és személyre szabott módon szolgálhassuk ki, kiemelt figyelmet fordítunk a speciális igényekre is. Ennek részeként lehetőséget nyújtunk társasházak finanszírozására az államilag támogatott társasházi hitelkonstrukció igénybevételével. Természetesen a klasszikus finanszírozási formák sem maradnak ki a portfóliónkból: elérhetők piaci kamatozású folyószámlahitelek, forgóeszközhitelek és beruházási hitelek is, amelyeket minden esetben az ügyfelek egyedi igényeihez igazítva kínálunk. Hiteltermékeink sok ügyfelünk számára nyújtanak megoldást: a bankcsoportunkkal közösen kialakított „UniCredit a vállalkozásokért” kampány keretén belül kiemelt szerepet kaptak a helyi vállalkozások, amelyek támogatását, üzleteik fejlesztését, növekedését kiemelt figyelemmel kezeljük az igény megszületésétől egészen a megvalósításig. A kommunikációs kampány során ügyfeleink sikertörténeteit osztottuk meg, hogy inspirációként szolgálhassanak más, fejlődni vágyó vállalkozások számára is. Hiszünk abban, hogy közösen tudunk sikereket elérni, az UniCredit Bank igazi partnere kíván lenni a vállalkozásoknak.
– Miért éri meg az UniCredit Banknál bankolni? Milyen kedvezményeket kínálnak, és milyen lehetőségeket biztosítanak az ügyintézésben?
KD: Számos módon támogatjuk ügyfeleinket abban, hogy mindennapi pénzügyeik egyszerűbbé és költséghatékonyabbá váljanak. Így kisvállalati ügyfélkörünk számára a FixPont számlacsomagunk most különleges feltételekkel érhető el: 12 hónapig díjmentes számlavezetés és belföldi, elektronikus forintátutalás jár azoknak, akik 2025. augusztus 31-éig igénylik a csomagot. Ráadásul ha ügyfelünk a számlanyitást követő 12 hónapon belül folyószámlahitel-, forgóeszközhitel- vagy beruházásihitel-szerződést köt bankunkkal, a díjmentesség további egy évre, összesen 24 hónapra meghosszabbodik – így két éven át élvezheti a költségmentes bankolás előnyeit. Mindemellett digitális szolgáltatásaink széles palettája teszi még kényelmesebbé az ügyintézést. Digitális Dokumentum Megosztó (DDE) alkalmazásunkkal ügyfeleink bizalmas banki dokumentumaikat gyorsan, biztonságosan, elektronikusan írhatják alá, küldhetik be a bankba és tárolhatják – időt, energiát megtakarítva, papírmentesen. A napi pénzügyek kényelmes és gyors intézését ma már mBanking Business kisvállalati mobilapplikációnk is támogatja, valamint változatos bankkártya-elfogadási szolgáltatásokkal is segítjük ügyfeleinket
